Бизнес-журнал «Лидер экономики» подготовил пошаговую инструкцию для предпринимателей, желающих привлечь дополнительные кредитные средства на развитие бизнеса, используя поручительство Алтайского гарантийного фонда.
Когда банк видит, что гарантийный фонд даёт поручительство, тогда он охотно предоставляет предпринимателю кредит на более мягких условиях. Мы считаем это действенным инструментом поддержки предпринимателей в развитии их бизнеса
С.А. Локтев, первый заместитель Губернатора Алтайского края
Постоянное стремление к развитию – одно из качеств, отличающих успешных руководителей, цель которых вывести своё предприятие в лидеры экономики. Для расширения своего дела предпринимателю иногда не хватает собственных ресурсов. В этом случае кредит помогает сделать шаг вперёд, вывести бизнес на новый виток развития. Развивающиеся предприятия сталкиваются с проблемой недостаточности залогового обеспечения, в этом случае им помогает Алтайский гарантийный фонд.
Что такое гарантийный фонд?
Гарантийный фонд относится к организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего бизнеса. Фонд предоставляет предпринимателям поручительства по кредитным договорам.
Алтайский гарантийный фонд создан Администрацией Алтайского края в декабре 2007 года с целью содействия развитию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Поручительства Алтайского гарантийного фонда обеспечены средствами в размере более 550 млн. рублей. Адрес сайта: http://altfond.ru/
Кто может получить гарантии фонда?
Фонд предоставляет поручительства индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, относящимся к сфере малого и среднего бизнеса.
При этом привлекаемые кредитные средства должны направляться на расширение производства, приобретение и модернизацию основных средств, внедрение новых технологий, для инновационной деятельности или пополнения оборотных средств.
Слободчиков Антон Валерьевич, исполнительный директор Алтайского гарантийного фонда, исполнительный директор НП «Алтайский банковский союз»: — Алтайский банковский союз был одним из инициаторов создания Алтайского гарантийного фонда и сейчас работает в тесном партнёрстве с ним. Создание Фонда позволило предпринимателям, не имеющим достаточного уровня собственного обеспечения, получить доступ к кредитованию.
Условия поручительства
Максимальный размер поручительств для одного заёмщика составляет 25 млн. рублей.
Поручительство Фонда предоставляется на сумму не более 50% от размера выдаваемого кредита для субъектов малого и среднего предпринимательства и не более 70% для сельскохозяйственных потребительских кооперативов.
Получить поручительство Алтайского гарантийного фонда достаточно просто, нужно сделать всего 5 шагов.
Шаг 1 — идём в банк
Предприниматель, которому требуются заёмные средства обращается в банк для получения кредита, сообщив при этом представителю банка о своём желании воспользоваться поручительством гарантийного фонда.
Банки-партнёры Алтайского гарантийного фонда:
- Сбербанк России, http://www.sberbank.ru/altaikrai/ru/legal/credits/corporative/
- Зернобанк, http://www.zernobank.com/
- Алтайкапиталбанк, http://capitalbank.ru /
- Сибсоцбанк, http://www.sibsoc.ru/
- Форбанк, http://www.forbank.ru/
- АлтайБизнес-банк, http://www.altbb.ru/
- Росгосстрах банк,http://www.rgsbank.ru/
- Тальменка-банк,http://www.tb22.ru/
- Банк ВТБ 24,http://www.vtb24.ru/personal/Pages/default.aspx?geo=barnaul
- Банк «Уралсиб»,https://www.bankuralsib.r
- ГЛОБЭКСБАНК, http://www.globexbank.ru/
- Юниаструм банк, http://www.uniastrum.ru/barnaul/
- «АК Барс», http://www.akbars.ru/?set_city=barnaul
- Банк «Левобережный», https://www.nskbl.ru/
- Транскапиталбанк, https://www.transcapital.ru/
- Акцепт, http://www.akcept.ru/about/geography/departments/branches/barnaul/
- Банк «Открытие» http://www.openbank.ru/
- Промсвязьбанк, http://www.psbank.ru/
- Россельхозбанк, http://www.rshb.ru/
- РОСТ БАНК, http://www.rostbank.ru/
При обращении в банк предоставляется кредитная заявка и документы в соответствии с требованиями конкретного банка.
Сегодня эту процедуру можно упростить, заполнив он-лайн заявку на получение кредита на сайте Алтайского гарантийного фонда http://altfond.ru/credit_request/. Специалисты выбранных банков и фонда свяжутся с указанным в заявке контактным лицом и определят возможность предоставления кредитных средств.
Далее банк самостоятельно анализирует представленные документы, оценивает финансовое состояние, а затем принимает решение о возможности кредитования, определяя необходимое обеспечение по кредитному договору.
Шаг 2 — готовим документы совместно с банком
Когда решение о предоставлении кредита принято, подписывается заявка на получение поручительства фонда. После этого банк самостоятельно направляет эту заявку и прилагаемые к ней документы непосредственно в фонд.
Шаг 3 — решение принимает Попечительский совет
Попечительский совет принимает своё решение на основании заключения банка, критериев предоставления поручительства, а также имеющейся информации о заёмщике и его проекте.
Попечительский совет — высший коллегиальный орган управления Гарантийного фонда, в его составе представители исполнительной власти и общественных объединений предпринимателей Алтайского края. Председателем Попечительского совета является Сергей Александрович Локтев, первый заместитель Губернатора края.
Шаг 4 – заключаем трёхсторонний договор
После принятия положительного решения заёмщик совместно с фондом и банком заключает трёхсторонний договор.
После заключения договора необходимо оплатить фонду единовременную комиссию в размере 1 % от суммы поручительства для предпринимателей в сфере торговли, а для субъектов предпринимательства в иных сферах деятельности — 0,1%.
Гарантии на небольшие кредиты без комиссии
В период с 1 апреля по 31 декабря 2014 года Алтайский гарантийный фонд объявил специальную акцию «Шаг навстречу малому бизнесу» — поручительства гарантийного фонда на небольшие кредиты субъектов предпринимательства в сумме от 1 до 3 млн. рублей предоставляются без взимания комиссии.
Шаг 5 — получаем кредит в банке
После фактического получения заёмщиком денежных средств по кредитному договору, банк направляет в Гарантийный фонд копии документов, подтверждающих получение и целевое использование кредита.
Теплов Владимир Александрович, генеральный директор алтайской косметической компании «Две линии»:
— Компания «Две линии» ведёт постоянную работу по модернизации оборудования, усовершенствованию производственного процесса. Нашему интенсивно развивающемуся предприятию не всегда хватает оборотных средств, периодически возникает потребность в заёмных. Под поручительство Алтайского гарантийного фонда есть возможность оформить кредит на более крупную сумму. Мы этой услугой воспользовались и на средства, взятые под гарантии фонда, компания «Две линии» пополнила объёмы оборотного капитала, было приобретено оборудование для производства косметики и лабораторных исследований.
В целом работать с Алтайским гарантийным фондом было комфортно и удобно. У нас большие планы на развитие, поэтому мы будем продолжать это сотрудничество.
Компания «Две линии» занимается производством парфюмерно-косметических изделий — природной косметики с научным подходом. Параллельно создаются и производятся средства гигиены для полости рта и биологически активные добавки к пище. Общий ассортимент выпускаемой продукции составляет более 90 наименований, на производстве занято свыше 80 человек. Компания «Две линии» входит в Алтайский биофармацевтический кластер, неоднократно отмечалось медалями и дипломами выставок. Сайт компании: http://www.dvelinii.com/
Примеры проектов, реализованных при поручительстве Алтайского гарантийного фонда:
- Консультационно-диагностический центр «Здравгород» расширил границы своего бизнеса, приобретя на кредитные средства передвижной стоматологический кабинет КСП-02 на базе шасси автомобиля «Камаз 4308».
- Предприятие «Феникс», осуществляющее заготовку, переработку и продажу папоротника «Орляк», привлекло кредитные ресурсы на пополнение оборотных средств.
- ИП Толкачев В.М, осуществляющий деятельность по производству кровельных и фасадных материалов, на кредитные средства закупил крупную партию металлопроката для последующего производства собственной продукции.
- Компания «КЛИР» занимающаяся производством и реализацией продукции зернопереработки: муки, круп, макаронных изделий, кормовых смесей для сельскохозяйственных животных получила кредитные средства, которые направлены на закуп сельхозпродукции для последующей переработки.
- Сельхозпредприятие «Ключевское» Топчихинского района приобрело сельскохозяйственную технику и ГСМ для предстоящей посевной кампании на общую сумму 5 244 000 рублей.
- «Барнаульским заводом светодиодов» была профинансирована кредитная сделка на приобретение производственного оборудования.
- ИП Золотарев Сергей Николаевич, занимающийся производством вафельных стаканчиков для мороженого, с помощью кредитных средств консолидировал имеющуюся ссудную задолженность, снизив на 3 % ставку по действующим банковским кредитам, взятым для приобретения производственного оборудования.
Сегодня можно говорить о том, что Алтайский гарантийный фонд стал необходимым инструментом поддержки малого и среднего бизнеса в регионе. Фондом было выдано более 480 гарантий на общую сумму 1,2 млрд. рублей, что позволило предпринимателям Алтайского края привлечь на создание и развитие своего дела более 3 млрд. рублей кредитных ресурсов.
Наталья Зайцева
